IVA與破產

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破產及債務重組同是受到欠債困擾而財政拮据時的最後殺著,本中心呼籲,未走投無路,都應採取破產以外的方法,因為破產影響紀錄是永遠刪除不了,生活從此舉步為艱,及後人生旅途將大受影響,趁還有選擇,應給自己多一個選項,優先考慮當重整債務,別因一時驚慌而做錯決定,別讓欠債人悔恨終生。有見及此,本中心特意組織一個破產債務重組分別表,以告誡欠債人三思後行。

債務重組VS 破產

IVA 重組債務 破產
申請前 在職狀態及穩定收入 已無力還款
申請期間 提供現有資產,及負債狀況 需要交代某年期間的資產轉移
可以再借貸,但可能需要解釋原因 半年內不可再借債,若在期間借貸可能面臨法律責任
執行期間 沒有破產身份 有破產身份
僱主未獲悉,並且不會影響現職 敏感行業需要知會僱主,包括紀律部隊或金融業,現職未必可以保留
每月還款定息定額款項,餘額可自由運用 入息扣除基本生活費後,餘額由破產官安排還債
代名人,例如債務重組公司主理還款事宜 日常生活遭破產官監察
可出任公司管理層 不可出任公司管理層
可續營個人生意 不可續營個人生意
可以保留現有的專業牌照 不能保留多項專業牌照,例如會計師牌或律師牌
當IVA重組債務後,大部分申請人可保留現有物業 破產後,物業將交由破產管理處變賣
可保留及申請銀行賬戶 只可開設出糧用的新銀行賬戶
可繼續保險供款 需終止保險供款
不可再借貸,一般銀行或財務機構均不會接納其貸款申請 可再借貸,但根據法例,借貸一百元以上,須申報其破產身份
出入境自由未受影響 出入境自由受影響,需向破產官交代行程並得到同意
能自費旅遊 不能自費旅遊
IVA債務重組一般為期三年至七年,視乎欠債及還款額 破產一般為期四年,可延長為八年,視乎破產期間紀律
代名人,如債務重組公司會每年檢視欠債方的收入與財務狀況, 然後向債權人報告 每年需由自己填寫一份詳細的收支說明書予破產官
執行期後 沒有破產記錄,信貸評級影響較少 永久保留破產記錄,嚴重影響信貸評級

溫馨提示

大部份銀行做到0%利息,即時可以停止追數滋擾,最長可以12個月時間暫緩供款,最短可以兩個月完成,視乎客人需要,每個月供款可以即時減少一半或以上,亦可以大大縮短還款期數

Mr Yen理財顧問